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公民應履行的反洗錢義務
一、主動配合金融機構進行身份識別，開辦業(yè)務時，請您帶好身份證件，有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構建立業(yè)務關系時：
（一）出示有效身份證件或身份證明文件；
（二）如實填寫您的身份信息；
（三）配合金融機構通過聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；
（四）回答金融機構工作人員合理的提問。
二、如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構工作人員將不能為您辦理相關業(yè)務。
存取大額現(xiàn)金時，請出示身份證件，凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全，創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境。
他人替您辦理業(yè)務，請出示他（她）和您的身份證件，金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務時，需要對代理關系進行合理的確認。
三、當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構需要核對您和代理人的身份證件。
身份證件到期更換的，請及時通知金融機構進行更新。
金融機構只能向身份真實有效的客戶提供服務，對于身份證件已過有效期的，金融機構應通知客戶在合理期限內(nèi)進行更新。超過合理期限未更新的，金融機構可中止辦理相關業(yè)務。
四、勇于舉報洗錢和恐怖融資活動，維護社會公平正義
為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。任何單位和個人都有協(xié)助、配合有關部門開展反恐怖主義工作的義務，發(fā)現(xiàn)恐怖活動嫌疑或者恐怖活動嫌疑人員的，應當及時向公安機關或者有關部門報告。
五、不要出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：
（一）他人借用您的名義從事非法活動；
（二）可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
（三）您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；
（四）您的誠信狀況受到合理懷疑；
（五）因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。
六、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾的重要性
金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。
七、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)，提現(xiàn)是洗錢常見手法
有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
八、不要故意規(guī)避洗錢監(jiān)管拆分交易、規(guī)避報告不可取
即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。
特別重點提示：為了您的資金安全，請保護自己，遠離洗錢。在日常生活中請注意下列幾點：
一、請主動配合金融機構進行身份識別
（一）開立賬戶時，請帶好您的身份證件；
（二）大額現(xiàn)金存取時，請出示您的身份證件；
（三）替他人或者他人替您辦理金融業(yè)務時，請出示您和他（她）的身份證件；
（四）辦理一次性金融業(yè)務時，請出示您的身份證件；
（五）身份證到期更換時，請及時通知金融機構進行更新；
（六）請如實填寫您的基本身份信息；
（七）請配合金融機構核驗您身份證件的真實性；
（八）請回答金融機構工作人員合理的提問。
二、保管好自己的身份證件，請不要出租出借自己的身份證件給他人。出租出借身份證件可能產(chǎn)生下列后果：
（一）被他人借用您的名義從事非法活動；
（二）涉嫌協(xié)助他人完成洗錢或恐怖融資活動；
（三）成為他人進行金融詐騙活動的“替罪羊”；
（四）您的誠信狀況將受到懷疑，會降低您未來獲得金融服務的可能性。
三、請不要出租出借或者買賣自己的賬戶、銀行卡和U盾，防止被不法分子利用進行洗錢或從事恐怖融資活動；
四、請不要用自己的賬戶替他人轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，為不法分子洗錢提供便利；
五、不要為身份不明的人員代辦金融業(yè)務，如代理開戶、代辦開卡、代辦取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬等；
六、不要受高額回報利誘，參與或使用非法金融服務，如非法集資、地下錢莊等;
七、仔細甄別，不輕信陌生電話和網(wǎng)上誘惑，警惕電信詐騙和網(wǎng)絡洗錢陷阱。凡是要您提供銀行卡、密碼、賬號、交易碼等信息，以各種理由讓您轉(zhuǎn)款到所謂“安全賬戶”、“指定賬戶”的，都是詐騙行為。
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